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小白:贷款常识你需要了解一下

文章来源:未知时间:2020-08-24

她给我发了一个微信,微信是一张截图,内容大概意思是朋友父母死亡的短信,而且需要下葬的钱都没有,请求借钱给父母下葬。

噢,于是我就明白了。我说,你这个朋友被追债了。

她很疑惑,什么意思,你不要吓我。她家庭条件挺好的怎么会突然被追债呢,我看她朋友圈发的都是吃喝玩乐美妆日子过得美滋滋的。

我让她和这个朋友联系。

一小时后:她找我求救,你说我朋友她还有救吗,帮忙想个法子,她申请了好多网贷,成都抵押贷款一开始是很小金额的,不知道怎么了后面就陷进去了。你说的对,这个的确是催收电话,而且是那种暴力类型,把她所有的朋友的电话都打了一遍,然后父母因为这个事情还和她闹的很僵。

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朋友们,类似的事情,相信都听说过了吧。

什么是网贷?

网络贷款,也就是p2p。你没有钱花,然后你不好意思找赵三借,突然蹦出一条短信,或者在哪里看到“5分钟到账”的信息,你决定试一下,然后钱就到手了。你可能知道互联网贷款费用会高一些但是总能缓解燃眉之急,所以就没有认真算过一笔账。

 

Ok,现在我们来了解一下,贷款。

贷款是什么,就是借钱,然后在约定的时间给与利息和还本金。

贷款分为两个形式,一种是有抵押物的,一种是没有抵押物的。很显然,没有抵押物的我们可以称之为信用贷款,利息会相对有抵押物的贷款利息高。成都抵押贷款你压个值钱东西给别人,别人放心一些嘛,所以自然愿意给你合理的利息价。

我来了解一下几个梯度。

第一梯度—银行,在征信上体现的贷款记录是某某某银行

银行的主营业务是什么,放款、拉存款。挣利差,

银行的利息,存过钱的都知道,年化3%已经算很不错的收益了。那放款的利息呢,有压东西的,比如,砖头(房子)房贷,也就是按揭4.35%,抵押贷看资质5-6%.

那没有压东西呢,就是信用贷了,这种就纯看你的工作、评估你的资质了,大单位这是基本的,国企公务员世界500强等这种职工。利息根据不同梯度的银行也各有差异,但是总体来说利息还是可以接受的,何止可以接受啊,但是不好贷啊。跪银行去吧哈哈哈

第二梯度---消费金融公司,在征信上体现的贷款记录是某某某消费金融公司

消费金融---怎么理解呢,消费就是买买买,消费金融就是和买买买有关的借钱。

你买个按摩椅,不够钱,可以分期,放款给你的,就是消费金融公司。

当然,这是一开始消费金融公司出现的一些常规化的业务了。

那其实消费金融公司正规吗?

为什么我列入第二梯度呢?

也就是说银行不肯借给你的,可以找消费金融公司借。那消费金融公司正规吗?一般是怎样的模式和利息?

我的回答是,消费金融公司正规,但是我不知道你接触的消费金融的人正不正规。

这个行业的人层次不齐,如果你要识别,说实话,不好识别。如何避免入坑呢?

----不要借!哈哈哈哈哈哈哈哈哈,除非你有专业人士帮你或者你自己专业有了解过或者你压根就是:I don’t care的话,随便你.

利息呢,年化18%---%,什么是年化率?就是一年内的利率。不会计算的,就下载一个房贷计算器。

那这时候有人问了,怎么朋友圈有的人说的是3厘,6厘,这个是啥意思?

这个是民间算法。等额本息年化24%,就是2分。你看朋友圈的3厘,6厘,其实压根不存在。

你只需要问他,年化多少。然后输入房贷计算器计算每月的本金和利息就行了。你把利息合计看一下是多少,和本金对比一下,就知道你一共要还多少钱。

当然有的人还会说什么前置利息费用巴拉巴拉各种,成都空放你就问清楚,费用是什么算,前置多少,然后结合利息加起来,其实这些所谓的前置利息,就是手续费。挣你的钱。

第二梯度懂了吗?

银行不愿意借给你的,才考虑的一个梯度。

第三梯度---小额贷款公司,在征信上体现的贷款记录是某某某小额贷款公司。

朋友们,蚂蚁的借呗是什么公司?

认真点进去看!

先退出看这个文章,你现在点进去看一下,看完告诉我。

----一分钟过去了

----两分钟过去了

-----好吧我知道你肯定继续往下看,没点进去的了

还是我告诉你吧,借呗,放款方就是重庆市蚂蚁小额小微贷款公司

这个其实还是算优质的小额贷款公司。

那有人问了,小额贷款公司正规吗?

我的回答是,国家发牌照的小额贷款公司正规,但是我不知道你接触的小额贷款公司的人正不正规。

这个行业的人层次不齐,如果你要识别,说实话,不好识别。如何避免入坑呢?

----不要借!哈哈哈哈哈哈哈哈哈,除非你有专业人士帮你或者你自己专业有了解过或者你压根就是:I don’t care的话,随便你.

利息呢,年化24—36%。甚至更高,用民间利率来说就是2分-3分甚至更高

在这我补充一下这个借钱出去国家保护线是多少:司法解释明确:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

说人话:一个是无效区超过36%,一个是司法保护区24%内的,成都私人空放一个是自然债务区也就是24%-36%期间。。、

那有的小额贷款公司为了不踩这个红线,所以就在前期设置了费用、手续费、各种。这里面会涉及到比较复杂的东西,要多复杂有多复杂。

第四梯度---网贷公司,在征信上体现的贷款记录是不一致的

如果说:正规的网贷公司,其实是类似一个贷款中介平台,所以合作的放款方会有不同的公司,有小额贷款公司,有消费金融公司,或者其他没有牌照的金融公司等,所以在征信上的体现是根据放款的资方是谁。除了利息,还有中介平台的费用,所以年化你脑部吧。第四梯度!!!

那不正规的网贷公司呢,不上征信。它都没有资方,它可能就是自己募集资金然后做其他牟利的事情。

所以有的人说,是不是不上征信就不用还了?

现在无论上不上征信,都有两套系统可查,一个是央行的征信系统,一个是百家信系统。

那,前面提到的追债是怎么回事呢?